Glosario Financiero

A

Amortización: Proceso de pago gradual de un préstamo mediante cuotas periódicas que incluyen una parte del capital y otra de intereses. En Colombia, los sistemas más comunes son la amortización fija (cuota constante) y la amortización variable (cuota decreciente). Puedes usar nuestro simulador de préstamos para calcular tu cuota de amortización.
Asobancaria: Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, gremio que representa a los bancos y entidades financieras del país. Asobancaria promueve buenas prácticas financieras y publica indicadores económicos clave como la Tasa de Referencia Bancaria (DTF). Es una fuente de información importante para entender el mercado crediticio colombiano.
Aval: Garantía personal mediante la cual una persona (avalista) se compromete a responder por la deuda de otra si esta no paga. En el contexto de préstamos personales en Colombia, algunos prestamistas exigen un aval cuando el solicitante no cuenta con historial crediticio suficiente. El avalista asume la misma responsabilidad que el deudor principal.
Aprobación de crédito: Decisión favorable del prestamista tras evaluar la solicitud de préstamo del solicitante. El proceso de aprobación varía según la entidad: puede tardar desde 5 minutos en plataformas digitales como Lineru hasta varios días en bancos tradicionales. Incluye la verificación de identidad, análisis de capacidad de pago y revisión de historial crediticio.

B

Banco de la República: Banco central de Colombia, encargado de controlar la inflación y regular la política monetaria del país. Fija la tasa de intervención, que sirve como referencia para las tasas de interés de los préstamos en el sistema financiero colombiano. Sus decisiones impactan directamente el costo de los créditos para los consumidores.
Buró de crédito: Entidad que recopila, almacena y suministra información sobre el comportamiento crediticio de personas y empresas. En Colombia, los principales burós son DataCrédito (Experian) y TransUnion. Estas centrales de riesgo generan reportes que los prestamistas consultan antes de aprobar un crédito.
Bien raíz: Propiedad inmueble como terrenos, casas o apartamentos que puede usarse como garantía para un crédito hipotecario. En Colombia, los bienes raíces son la garantía más común para préstamos de largo plazo. Su valor se determina mediante un avalúo comercial realizado por un perito certificado.

C

Capacidad de pago: Indicador que mide la posibilidad real de una persona para cumplir con las cuotas de un préstamo sin comprometer sus necesidades básicas. En Colombia, las entidades financieras generalmente recomiendan que las obligaciones crediticias no superen el 30-40% de los ingresos mensuales. Es uno de los requisitos principales para obtener un préstamo.
Capital: Monto original del préstamo sin incluir intereses ni otros cargos financieros. Es la cantidad de dinero que efectivamente recibe el prestatario y sobre la cual se calculan los intereses. A medida que se pagan las cuotas del crédito, el capital pendiente va disminuyendo.
Cédula de ciudadanía: Documento oficial de identificación para ciudadanos colombianos mayores de 18 años, expedido por la Registraduría Nacional del Estado Civil. Es un requisito indispensable para solicitar cualquier tipo de préstamo en Colombia, ya que permite verificar la identidad y el estado civil del solicitante.
Central de riesgo: Entidad encargada de recopilar y administrar la información financiera y crediticia de personas naturales y jurídicas en Colombia. Las principales centrales de riesgo son DataCrédito y TransUnion. Aprende más sobre cómo mejorar tu puntaje crediticio en estas centrales.
Codeudor: Persona que firma junto al deudor principal y asume la misma responsabilidad de pago ante el prestamista. A diferencia del fiador, el codeudor es responsable solidario desde el primer momento de mora. Es una figura muy utilizada en Colombia para créditos de vivienda y educativos.
Crédito de consumo: Préstamo otorgado a personas naturales para financiar la compra de bienes o servicios de uso personal, como electrodomésticos, viajes o educación. En Colombia, los créditos de consumo tienen tasas de interés reguladas por la Superintendencia Financiera y no pueden superar la tasa de usura vigente.
Cuota mensual: Pago periódico que el deudor debe realizar al prestamista, generalmente de forma mensual, hasta cancelar la totalidad del préstamo. La cuota puede ser fija o variable dependiendo del tipo de amortización acordado. Usa el simulador de préstamos para calcular tu cuota estimada.

D

DataCrédito: Central de información crediticia operada por Experian en Colombia que registra el historial de créditos y pagos de personas y empresas. Un reporte negativo en DataCrédito puede dificultar el acceso a nuevos créditos, pero existen alternativas como los préstamos sin consulta a DataCrédito. Todo ciudadano tiene derecho a consultar su reporte de forma gratuita una vez al mes.
Desembolso: Momento en que el prestamista transfiere el dinero aprobado a la cuenta bancaria del solicitante. En los préstamos en línea, el desembolso puede realizarse en minutos gracias a las transferencias electrónicas. Prestamistas como Monet ofrecen desembolso el mismo día de la aprobación.
Deuda: Obligación financiera que una persona o empresa adquiere con un prestamista y que debe pagarse en un plazo determinado junto con los intereses correspondientes. En Colombia, la Ley 1266 de 2008 regula el manejo de datos financieros y establece plazos máximos para el reporte de deudas en centrales de riesgo.
DTF (Depósitos a Término Fijo): Tasa de interés de referencia calculada como el promedio ponderado de las tasas de captación a 90 días de bancos, corporaciones financieras y compañías de financiamiento en Colombia. Se utiliza como base para fijar las tasas de interés de muchos créditos, especialmente los hipotecarios. Es publicada semanalmente por el Banco de la República.

E

Encaje bancario: Porcentaje de los depósitos que los bancos colombianos deben mantener como reserva en el Banco de la República y no pueden prestar a sus clientes. El encaje bancario es una herramienta de política monetaria que influye en la cantidad de dinero disponible para créditos en la economía. A mayor encaje, menos recursos disponibles para préstamos.
Estudio de crédito: Proceso de análisis que realiza una entidad financiera para evaluar si un solicitante cumple con los requisitos para recibir un préstamo. Incluye la verificación de ingresos, historial crediticio, capacidad de pago y referencias personales. En plataformas digitales como las disponibles en Wadana CO, este estudio se realiza de forma automatizada y en minutos.
Extracto bancario: Documento emitido por una entidad financiera que detalla los movimientos de una cuenta bancaria durante un período determinado. En Colombia, algunos prestamistas solicitan extractos bancarios de los últimos 3 meses como parte del proceso de aprobación del crédito. Los extractos ayudan a verificar ingresos y hábitos financieros del solicitante.

F

Fiador: Persona que se compromete a pagar la deuda de otra persona en caso de incumplimiento. A diferencia del codeudor, el fiador solo es requerido para el pago cuando se ha agotado la cobranza contra el deudor principal. En Colombia, el fiador debe demostrar solvencia económica y generalmente se le exige presentar certificado de ingresos.
Fintech: Empresa de tecnología financiera que utiliza herramientas digitales para ofrecer servicios financieros innovadores, incluyendo préstamos en línea. En Colombia, las fintech han revolucionado el acceso al crédito al ofrecer procesos más rápidos y accesibles. Prestamistas como Juancho Te Presta son ejemplos de fintech colombianas.
Flujo de caja: Registro de los ingresos y egresos de dinero de una persona o empresa durante un período determinado. Los prestamistas analizan el flujo de caja para determinar la capacidad de pago del solicitante. Un flujo de caja positivo (ingresos mayores que gastos) aumenta significativamente las posibilidades de aprobación del crédito.

G

Garantía: Bien o respaldo que el deudor ofrece al prestamista como seguro de pago del crédito. Las garantías pueden ser reales (inmuebles, vehículos) o personales (fiador, codeudor). Muchos préstamos en línea sin DataCrédito en Colombia no exigen garantías adicionales para montos pequeños.
Gota a gota: Práctica de préstamo informal e ilegal en Colombia donde se prestan pequeñas sumas de dinero a tasas de interés extremadamente altas, muy por encima de la tasa de usura permitida. Es una actividad peligrosa que puede generar problemas de seguridad y financieros. Se recomienda siempre acudir a prestamistas regulados y confiables.
Gravamen: Carga o limitación impuesta sobre un bien que sirve como garantía de un crédito, como una hipoteca sobre un inmueble o una prenda sobre un vehículo. En Colombia, los gravámenes se registran ante la oficina de instrumentos públicos y limitan la capacidad del propietario para vender o transferir el bien hasta que la deuda sea cancelada.

H

Habeas Data: Derecho constitucional de toda persona en Colombia a conocer, actualizar y rectificar la información que se haya recogido sobre ella en bases de datos, incluyendo las centrales de riesgo crediticio. La Ley 1581 de 2012 regula este derecho y permite a los ciudadanos solicitar la corrección de datos erróneos en su historial financiero.
Hipoteca: Garantía real constituida sobre un bien inmueble para respaldar el pago de un crédito. En Colombia, los créditos hipotecarios están regulados por la Superintendencia Financiera y pueden financiar hasta el 70% del valor del inmueble para vivienda usada y hasta el 80% para vivienda nueva. La hipoteca se levanta una vez se cancela la totalidad de la deuda.
Historial crediticio: Registro completo del comportamiento de pago de una persona con sus obligaciones financieras a lo largo del tiempo. Un buen historial crediticio facilita el acceso a nuevos créditos con mejores condiciones. Consulta nuestra guía sobre cómo mejorar tu puntaje crediticio en Colombia.

I

Interés: Costo que se paga por el uso del dinero prestado, expresado como un porcentaje del capital. En Colombia, las tasas de interés están reguladas y no pueden superar la tasa de usura certificada por la Superintendencia Financiera. Existen dos tipos principales: interés corriente (el que se cobra normalmente) e interés moratorio (el que se cobra por pago tardío).
Interés moratorio: Recargo adicional que se aplica cuando el deudor no paga su cuota en la fecha establecida. En Colombia, el interés moratorio no puede exceder 1.5 veces el interés corriente pactado en el contrato del préstamo. Es importante pagar a tiempo para evitar estos cargos adicionales que aumentan significativamente el costo total del crédito.
IPC (Índice de Precios al Consumidor): Indicador económico que mide la variación promedio de los precios de una canasta de bienes y servicios consumidos por los hogares colombianos. El DANE lo calcula mensualmente y se utiliza como referencia para ajustar las cuotas de algunos créditos, especialmente los de vivienda en UVR. Es un indicador clave de la inflación en el país.

J

Junta Directiva del Banco de la República: Máxima autoridad monetaria de Colombia, encargada de definir la política monetaria, cambiaria y crediticia del país. Se reúne mensualmente para decidir sobre la tasa de intervención, que influye directamente en las tasas de interés de los préstamos. Sus decisiones son seguidas de cerca por el sector financiero y los consumidores.

K

KYC (Know Your Customer / Conozca a su Cliente): Proceso de verificación de identidad que las entidades financieras en Colombia están obligadas a realizar antes de otorgar un crédito, en cumplimiento de las normas antilavado de activos (SARLAFT). Incluye la validación de documentos de identidad, verificación de datos personales y consulta en listas restrictivas. En los préstamos en línea, este proceso se realiza de forma digital.

L

Leasing: Contrato de arrendamiento financiero mediante el cual una entidad financiera compra un bien (vehículo, maquinaria, inmueble) y se lo entrega al cliente para su uso a cambio de un canon periódico. Al finalizar el contrato, el cliente puede ejercer la opción de compra. En Colombia, el leasing es regulado por la Superintendencia Financiera.
Libranza: Modalidad de crédito en Colombia donde las cuotas se descuentan directamente del salario o pensión del deudor a través de su empleador o pagador. Ofrece tasas de interés más bajas que otros tipos de crédito porque reduce el riesgo de mora para el prestamista. Es muy popular entre empleados del sector público y privado.
Liquidación anticipada: Pago total del saldo pendiente de un préstamo antes de la fecha de vencimiento establecida en el contrato. En Colombia, la ley permite a los deudores liquidar anticipadamente sus créditos sin penalización. Esto puede generar un ahorro significativo en intereses, especialmente en préstamos de largo plazo.

M

Microcrédito: Préstamo de pequeño monto diseñado para personas de bajos ingresos, emprendedores o microempresarios que no tienen acceso al sistema financiero tradicional. En Colombia, los microcréditos están regulados por la Superintendencia Financiera y tienen condiciones especiales. Descubre las mejores apps para solicitar préstamos en Colombia.
Mora: Situación que se produce cuando el deudor no paga su cuota en la fecha establecida en el contrato del préstamo. La mora genera intereses moratorios adicionales y puede afectar negativamente el historial crediticio del deudor en las centrales de riesgo. En Colombia, después de 30 días de mora, el reporte negativo puede permanecer en centrales de riesgo durante años.
Monto del préstamo: Cantidad total de dinero que un prestamista aprueba y desembolsa al solicitante. En Colombia, los montos de préstamos en línea varían desde $50.000 hasta $5.000.000 dependiendo del prestamista y el perfil del solicitante. Usa nuestro simulador para encontrar el monto ideal para tus necesidades.

N

Nómina: Registro de los pagos salariales realizados por un empleador a sus trabajadores. En el contexto crediticio colombiano, los certificados de nómina son documentos que demuestran ingresos regulares y son frecuentemente solicitados por los prestamistas como parte del estudio de crédito. Los préstamos de libranza se descuentan directamente de la nómina.
Novación: Acuerdo legal entre deudor y acreedor que modifica las condiciones originales de un préstamo, como la tasa de interés, el plazo o el monto de la cuota. En Colombia, la novación es una alternativa para reestructurar deudas cuando el deudor enfrenta dificultades de pago. Requiere la aceptación formal de ambas partes y puede incluir cambios en las garantías.

O

Obligación financiera: Compromiso de pago adquirido por una persona o empresa con una entidad financiera, que incluye el capital prestado más los intereses y cargos asociados. Las obligaciones financieras se reportan en las centrales de riesgo colombianas y afectan la capacidad de endeudamiento del deudor. Es importante mantener un registro claro de todas las obligaciones vigentes.
OTP (One-Time Password): Código de verificación de un solo uso enviado por SMS o correo electrónico que se utiliza para confirmar la identidad del solicitante durante el proceso de solicitud de préstamos en línea. En Colombia, el uso de OTP es una práctica de seguridad estándar en las plataformas financieras digitales para prevenir el fraude y la suplantación de identidad.

P

Pagaré: Documento legal mediante el cual una persona se compromete a pagar una suma de dinero determinada en una fecha específica. En Colombia, el pagaré es el título valor más utilizado para formalizar préstamos personales. Tiene fuerza ejecutiva, lo que significa que el acreedor puede iniciar un proceso judicial de cobro en caso de incumplimiento.
Plazo del préstamo: Período de tiempo acordado entre el prestamista y el prestatario para la devolución total del dinero prestado junto con los intereses. En los préstamos en línea en Colombia, los plazos pueden variar desde 10 días hasta 36 meses. Un plazo más largo reduce la cuota mensual pero aumenta el costo total del crédito por acumulación de intereses.
Preaprobación: Evaluación preliminar que realiza un prestamista para indicar al solicitante si es elegible para un crédito y bajo qué condiciones aproximadas. La preaprobación no garantiza la aprobación definitiva, pero da una idea clara del monto y las condiciones que podría obtener. En Wadana, puedes obtener una preaprobación completando nuestro formulario en solo 2 minutos.
Préstamo personal: Crédito otorgado a una persona natural para cubrir necesidades personales sin necesidad de justificar el destino del dinero. En Colombia, los préstamos personales pueden ser ofrecidos por bancos, cooperativas y plataformas fintech. Lee nuestra guía completa sobre préstamos personales para conocer todos los detalles.
Puntaje crediticio (Score): Calificación numérica que resume el comportamiento crediticio de una persona y se utiliza por los prestamistas para evaluar el riesgo de otorgarle un crédito. En Colombia, el puntaje va de 150 a 950 puntos y se calcula con base en el historial de pagos, el nivel de endeudamiento y la antigüedad de las cuentas. Conoce cómo mejorar tu puntaje crediticio.

Q

Queja financiera: Reclamación formal presentada por un usuario ante una entidad financiera o ante la Superintendencia Financiera de Colombia cuando considera que sus derechos como consumidor financiero han sido vulnerados. Los usuarios pueden presentar quejas a través del Defensor del Consumidor Financiero de cada entidad o directamente ante la SFC de manera gratuita.

R

Refinanciación: Proceso de renegociación de las condiciones de un préstamo existente, generalmente para obtener una tasa de interés más baja, extender el plazo de pago o reducir la cuota mensual. En Colombia, la refinanciación es una herramienta útil para deudores que enfrentan dificultades de pago. No debe confundirse con la reestructuración, que implica una situación de insolvencia.
Reportado en centrales de riesgo: Situación en la que una persona aparece con calificación negativa en las bases de datos de centrales de riesgo como DataCrédito o TransUnion debido a mora en el pago de sus obligaciones. Estar reportado dificulta el acceso a nuevos créditos en el sistema tradicional, pero existen opciones de préstamos sin consulta a DataCrédito para estas personas.
Riesgo crediticio: Probabilidad de que un deudor no cumpla con las obligaciones de pago de su crédito. Las entidades financieras en Colombia clasifican el riesgo crediticio en categorías de la A (riesgo normal) a la E (riesgo de incobrabilidad). Esta calificación determina las condiciones del préstamo y el monto de las provisiones que debe constituir la entidad.

S

SARLAFT: Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo que todas las entidades financieras en Colombia deben implementar por disposición de la Superintendencia Financiera. Incluye procedimientos de conocimiento del cliente (KYC), monitoreo de transacciones y reporte de operaciones sospechosas. Es parte del proceso de solicitud de cualquier préstamo.
Seguro de vida deudores: Póliza de seguro que cubre el saldo pendiente del préstamo en caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente del deudor. En Colombia, este seguro es obligatorio para créditos hipotecarios y frecuentemente requerido en créditos de consumo de largo plazo. Protege tanto al deudor como a su familia de cargas financieras inesperadas.
Superintendencia Financiera de Colombia (SFC): Entidad gubernamental encargada de supervisar y regular el sistema financiero colombiano, incluyendo bancos, compañías de financiamiento, cooperativas y otras entidades crediticias. La SFC certifica trimestralmente la tasa de usura y protege los derechos de los consumidores financieros. Todos los prestamistas de Wadana CO operan bajo su regulación.
Solvencia: Capacidad de una persona o empresa para cumplir con todas sus obligaciones financieras a largo plazo. Se evalúa comparando los activos totales con los pasivos totales. En el contexto de los préstamos en Colombia, la solvencia del solicitante es un factor determinante para la aprobación y las condiciones del crédito.

T

Tarjeta de crédito: Medio de pago que permite a su titular realizar compras y avances en efectivo a crédito hasta un cupo máximo asignado por la entidad emisora. En Colombia, las tarjetas de crédito son reguladas por la Superintendencia Financiera y su uso responsable contribuye a construir un buen historial crediticio. Los intereses de las tarjetas suelen ser más altos que los de los préstamos personales.
Tasa de interés efectiva anual (E.A.): Porcentaje que refleja el costo real del crédito en un año, incluyendo el efecto de la capitalización de intereses. A diferencia de la tasa nominal, la tasa efectiva anual muestra cuánto paga realmente el deudor. En Colombia, los prestamistas están obligados a informar la tasa E.A. para que los consumidores puedan comparar ofertas de forma transparente.
Tasa de usura: Tasa máxima de interés que las entidades financieras y prestamistas pueden cobrar en Colombia, certificada trimestralmente por la Superintendencia Financiera. Cobrar intereses por encima de esta tasa constituye el delito de usura, sancionado con penas de prisión. Es fundamental verificar que cualquier préstamo se encuentre dentro de este límite legal.
Tasa nominal: Tasa de interés expresada de forma simple, sin incluir el efecto de la capitalización de intereses en periodos inferiores a un año. En Colombia, la tasa nominal se diferencia de la tasa efectiva anual y puede resultar engañosa si no se compara correctamente. Por eso, la ley exige que se informe siempre la tasa E.A. al consumidor financiero.
TransUnion: Central de información crediticia que opera en Colombia junto con DataCrédito, recopilando datos sobre el comportamiento de pago de personas y empresas. Anteriormente conocida como CIFIN, fue adquirida por la multinacional TransUnion. Los consumidores tienen derecho a consultar gratuitamente su reporte una vez al mes en su plataforma digital.

U

UVR (Unidad de Valor Real): Unidad de cuenta utilizada en Colombia para calcular el valor de los créditos hipotecarios, cuyo valor se ajusta diariamente según la variación del IPC. Los créditos en UVR pueden tener cuotas iniciales más bajas que los créditos en pesos, pero la cuota puede aumentar con la inflación. El Banco de la República publica diariamente el valor de la UVR.
Usura: Delito tipificado en el Código Penal colombiano que consiste en cobrar intereses superiores a la tasa de usura certificada por la Superintendencia Financiera. Las personas que incurren en usura, como los prestamistas informales conocidos como "gota a gota", pueden enfrentar penas de prisión de 2 a 5 años. Siempre es recomendable acudir a prestamistas regulados.

V

Vida crediticia: Conjunto de experiencias financieras de una persona registradas en las centrales de riesgo desde su primer producto crediticio. Una vida crediticia larga y positiva facilita el acceso a mejores condiciones de préstamo. En Colombia, se recomienda iniciar la vida crediticia con productos como tarjetas de crédito de bajo cupo o créditos de consumo pequeños.
Vivienda de Interés Social (VIS): Tipo de vivienda en Colombia cuyo precio no supera los 150 SMMLV (salarios mínimos mensuales legales vigentes) y que cuenta con subsidios gubernamentales para facilitar su adquisición. Los créditos para VIS tienen condiciones especiales, incluyendo tasas de interés preferenciales y subsidios del Gobierno a la tasa de interés a través de programas como Mi Casa Ya.

W

Warrant: Título valor que otorga a su titular el derecho, pero no la obligación, de comprar o vender un activo financiero a un precio determinado antes de una fecha de vencimiento. Aunque es más común en los mercados bursátiles que en los préstamos personales, en Colombia los warrants se utilizan en operaciones comerciales y de financiamiento empresarial respaldadas por mercancías almacenadas.

X

XML (Extensible Markup Language): Formato de datos utilizado por las entidades financieras colombianas para el intercambio electrónico de información crediticia con las centrales de riesgo y los organismos de supervisión. Los reportes financieros enviados a la Superintendencia Financiera y al DANE se transmiten en formato XML estandarizado, lo que permite el procesamiento automatizado de la información.

Y

Yield (Rendimiento): Rendimiento efectivo que obtiene un inversionista o prestamista sobre el capital invertido o prestado, expresado como porcentaje anual. En el contexto de los préstamos en Colombia, el yield representa la ganancia neta del prestamista después de descontar los costos operativos y las pérdidas por mora. Para el prestatario, entender el yield ayuda a negociar mejores condiciones.

Z

Zona de riesgo: Clasificación que asignan las entidades financieras a sus carteras de crédito según la probabilidad de incumplimiento en los pagos. En Colombia, las categorías van desde la zona A (riesgo normal, pagos al día) hasta la zona E (riesgo de incobrabilidad, mora superior a 180 días). Esta clasificación afecta las provisiones contables de las entidades y el acceso a nuevos créditos del deudor.

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